纸黄金是由哪个机构或个人提出的？

                      纸黄金的概念是由中国工商银行在2004年首次推出的。它是一种个人记账式黄金投资产品，允许投资者通过银行账户进行黄金买卖，而无需实物交割，方便了普通投资者参与黄金市场。